Ne Kadar Kredi Çekebilirim? (Yeni Güncel Hesaplama 2023)

Bir çok banka müşterisinin merak ettiği konuların başında “Ne kadar kredi çekebilirim? Maaşımın kaç katına kadar kredi çıkar?” gelmektedir. Bizde bu sorunun çözümü için güncel bir araştırma gerçekleştirip sizler için değerli bilgiler hazırladık. Alabileceğiniz kredi miktarı hesaplama tablolarından, düşük kredi alınabilecek kredilere kadar her çözüm yolunu sizler için yazdık. Aşağıdaki başlıklar üzerinden konu hakkında ki bütün detaylara erişebilirsiniz. Sorularınızı sayfa sonunda ki bölümden bizlere yazabilirsiniz.

Bana Ne Kadar Kredi Çıkar? (Hesaplama ve ÖNEMLİ Detaylar)

Bankalar ihtiyaç kredisi, konut kredisi veya taşıt kredisi verirken ilk olarak aylık gelir durumunuza bakarlar. Aylık gelirinizin düzenli olması kredi almanız için ilk şarttır. Tabi bir diğer şart ise kredi skorudur. Kredi skorunuz ne kadar iyi ise kredi kullanma ihtimaliniz de o kadar yüksektir. Konut kredilerinde kredi limiti hane halkının aylık gelirine bakılarak belirlenmektedir. Ve alacağınız kredinin aylık taksit ödemeleri kesinlikle aylık toplam gelirinizin yarısını geçmemelidir.

Örneğin konut kredisi kullanmak istiyorsunuz ve hane halkının aylık toplam geliri 10.000 TL’dir. Alabileceğiniz kredinin aylık taksiti en fazla 5.000 TL olabilir. Maaş gelirlerinizden farklı olarak kira geliri, mevduat geliri vs gibi ek gelirleriniz varsa bunları da bankaya bir delir kanalı olarak göstererek(belgeleyerek) alacağınız kredinin miktarını artırabilirsiniz. Bunun yanı sora şuanda aylık ödediğiniz herhangi bir kredi taksiti vara alacağınız kredi limiti düşük olabilir.

Aşağıdaki detaylı hesaplama tabloları üzerinden alacağınız kredi limitlerini görebilirsiniz. Ayrıca yazımızın devamında ki diğer önemli başlıkları da incelemenizi öneririz.

Önemli Bilgilendirme: Aşağıdaki hesaplamalar, ortalama piyasa faiz oranları baz alınarak yapılmıştır. Faiz oranı ne kadar düşükse alabileceğiniz kredinin miktarı da o kadar artmaktadır. Bu yüzden bankada ki hesaplama işlemleri ile birebir aynı olmayabilir. Ama alabileceğiniz kredi miktarları ortalama bu minvalde olacaktır. Hiç bir internet sitesi üzerinden alabileceğiniz kesin kredi miktarını hesaplayamazsınız.

Ne Kadar İhtiyaç Kredisi Çekebilirim? (Hesaplama)

Aylık Toplam Geliriniz (Mevcut Kredi Ödemeleri Hariç)	Taksit Ödeme Üst Limiti	Alabileceğiniz Miktar
6.000 TL	3.000 TL	57.966,00 TL
6.500 TL	3.249 TL	62.796,00 TL
7.000 TL	3.500 TL	67.627,00 TL
8.000 TL	4.000 TL	77.288,00 TL
8.500 TL	4.250 TL	82.118,00 TL
9.000 TL	4.499 TL	86.948,00 TL
9.500 TL	4.750 TL	91.779,00 TL
10.000 TL	4.999 TL	96.609,00 TL
10.500 TL	5.250 TL	110.057 TL
11.000 TL	5.500 TL	115.298 TL
12.000 TL	6.000 TL	125.780 TL
13.000 TL	6.500 TL	136.261 TL
14.000 TL	7.000 TL	146.743 TL
15.000 TL	7.500 TL	157.224 TL
16.000 TL	8.000 TL	167.706 TL
17.000 TL	8.500 TL	178.188 TL
18.000 TL	9.000 TL	188.669 TL
19.000 TL	9.500 TL	199.151 TL
20.000 TL	10.000 TL	209.633 TL
21.000 TL	10.500 TL	220.114 TL
22.000 TL	11.000 TL	230.596 TL
23.000 TL	11.500 TL	241.078 TL
24.000 TL	12.000 TL	251.559 TL
25.000 TL	12.500 TL	262.041 TL
26.000 TL	13.000 TL	272.522 TL
27.000 TL	13.500 TL	283.004 TL
28.000 TL	14.000 TL	293.486 TL
29.000 TL	14.500 TL	303.967 TL
30.000 TL	15.000 TL	314.449 TL

Ne Kadar Konut Kredisi Alabilirim? (Hesaplama)

Aylık Toplam Geliriniz (Mevcut Kredi Ödemeleri Hariç)	Taksit Ödeme Üst Limiti	Alabileceğiniz Miktar
6.000 TL	3.000 TL	136.584,00 TL
6.500 TL	3.249 TL	147.966 ,00TL
7.000 TL	3.500 TL	159.348,00 TL
8.000 TL	4.000 TL	182.112,00 TL
8.500 TL	4.250 TL	193.494,00 TL
9.000 TL	4.499 TL	204.876,00 TL
9.500 TL	4.750 TL	216.258,00 TL
10.000 TL	4.999 TL	227.640,00 TL
10.500 TL	5.250 TL	239.022,00 TL
11.000 TL	5.500 TL	250.404,00 TL
12.000 TL	6.000 TL	273.168,00 TL
13.000 TL	6.500 TL	295.932,00 TL
14.000 TL	7.000 TL	318.696,00 TL
15.000 TL	7.500 TL	341.460,00 TL
16.000 TL	8.000 TL	364.224,00 TL
17.000 TL	8.500 TL	386.989,00 TL
18.000 TL	9.000 TL	409.753,00 TL
19.000 TL	9.500 TL	432.517,00 TL
20.000 TL	10.000 TL	455.281,00 TL
21.000 TL	10.500 TL	478.045,00 TL
22.000 TL	11.000 TL	500.809,00 TL
23.000 TL	11.500 TL	523.573,00 TL
24.000 TL	12.000 TL	546.337,00 TL
25.000 TL	12.500 TL	569.101,00 TL
26.000 TL	13.000 TL	591.865,00 TL
27.000 TL	13.500 TL	614.629,00 TL
28.000 TL	14.000 TL	637.393,00 TL
29.000 TL	14.500 TL	660.157,00 TL
30.000 TL	15.000 TL	682.921,00 TL

Ne Kadar Taşıt Kredisi Çekebilirim? (Hesaplama)

Aylık Toplam Geliriniz (Mevcut Kredi Ödemeleri Hariç)	Taksit Ödeme Üst Limiti	Alabileceğiniz Miktar
6.000 TL	3.000 TL	180.000,00 TL
6.500 TL	3.249 TL	195.000,00 TL
7.000 TL	3.500 TL	210.000,00 TL
8.000 TL	4.000 TL	240.000,00 TL
8.500 TL	4.250 TL	255.000,00 TL
9.000 TL	4.499 TL	270.000,00 TL
9.500 TL	4.750 TL	285.000,00 TL
10.000 TL	4.999 TL	300.000,00 TL
10.500 TL	5.250 TL	315.000,00 TL
11.000 TL	5.500 TL	330.000,00 TL
12.000 TL	6.000 TL	360.000,00 TL
13.000 TL	6.500 TL	390.000,00 TL
14.000 TL	7.000 TL	420.000,00 TL
15.000 TL	7.500 TL	450.000,00 TL
16.000 TL	8.000 TL	480.000,00 TL
17.000 TL	8.500 TL	510.000,00 TL
18.000 TL	9.000 TL	540.000,00 TL
19.000 TL	9.500 TL	570.000,00 TL
20.000 TL	10.000 TL	600.000,00 TL
21.000 TL	10.500 TL	630.000,00 TL
22.000 TL	11.000 TL	660.000,00 TL
23.000 TL	11.500 TL	690.000,00 TL
24.000 TL	12.000 TL	720.000,00 TL
25.000 TL	12.500 TL	750.000,00 TL
26.000 TL	13.000 TL	780.000,00 TL
27.000 TL	13.500 TL	810.000,00 TL
28.000 TL	14.000 TL	840.000,00 TL
29.000 TL	14.500 TL	870.000,00 TL
30.000 TL	15.000 TL	900.000,00 TL

Araç sahibi olabilmek için bankalardan yeteri kadar kredi finansmanı sağlayamıyorsanız taksitli araba almak isimli sayfamızdan kredisiz ve peşinatsız olarak nasıl araç alabileceğinizi araştırdık.

Yüksek Limitli Kredi Nasıl Çekilir?

Bankalardan yüksek limitli kredi çıkarmanın iki şartı bulunmaktadır. Yukarıda ki tablolarda da gördüğünüz üzere ilki aylık gelirinizin yüksek olması, ikincisi ise bankaya belirli bir taşınmaz teminatı göstermektedir.

Aylık hane geliri yüksek olan kişiler yukarıdaki gibi yüksek limitli kredi alabilmektedir. Fakat aylık gelirinizin karşılayacağı kredi miktarı size yetmiyorsa ve daha üst limitlerde kredi kullanmak istiyorsanız bankaya herhangi bir taşınmazı teminat olarak gösterebilirsiniz.

Teminat Gösterebileceğiniz Mülkler:

• Konut
• İş Yeri
• Araç
• İmarlı Arsa, Arazi, Tarla vs.

Yüksek Limitli Kredi Alabileceğiniz Bankalar:

• Vakıfbank
• Ziraat Bankası
• Garanti Bankası
• İş Bankası
• Akbank
• Yapı Kredi
• Halkbank
• TEB
• İNG Bank

Bu kredi türleri bireysel destek kredisi olarak adlandırılmaktadır. Neredeyse her banka bu teminat listesinden herhangi birini gösterene yüksek limitli kredi onayı verebilmektedir. Banka listelerini, faiz oranı hesaplamalarını ve başvuru şartlarını İpotekli Kredi Veren Bankalar bölümünden inceleyebilirsiniz.

Asgari Ücretle Ne Kadar Kredi Çekebilirim?

Bildiğiniz gibi 2023 yılında net asgari ücret miktarı 8 Bin 506 TL olmuştur. Ülkemizde asgari ücret ile çalışan bir çok birey bulunmaktadır. Peki asgari ücret sahipleri bu gelir ile en fazla ne kadar kredi kullanabilirler, şimdi bununla ilgili hesaplamalarımızı görelim.

1. İhtiyaç Kredisi: Asgari ücretli bir bireyin ihtiyaç kredisi başvurusunda alabileceği kredi miktarı 89.157 TL ve ödeyeceği aylık taksit miktarı en fazla 4.253 TL olmaktadır.
2. Konut Kredisi: Ev almak için kredi kullanmak isteyen bir asgari ücretli birey en fazla 193.631 TL‘ye kadar kredi kullanabilir. Ödeyeceği taksit miktarı yine 4.253 TL’yi aşmamaktadır.
3. Taşıt Kredisi: Araç almak isteyen bir asgari ücretli çalışan bir kişi en fazla 255.180 TL‘ye kadar taşıt kredisi kullanabilmektedir. Ödeyeceği taksit miktarı yine 4.253 TL’yi aşmamaktadır.

Sayfamızın girişinde ki bilgilendirmede de söylediğimiz gibi bu limitler şuan ki piyasa faiz oranları baz alınarak oluşturulmuştur. Piyasada ki faiz oranları ne kadar düşük olursa alabileceğiniz kredinin miktarı o kadar fazla olur.

Kredi Notu Düşükler Ne Kadar Kredi Çekebilir?

Bankalar, kredi kullanmak isteyen kişilerden sadece iki şey beklerler. Birisi aylık düzenli gelirlerinin olması, diğeri ise kredi notunun kredi almaya uygun olması. Bu şartların yerine getirilmesi durumunda kredi almanız için hiç bir engel kalmıyor diyebiliriz. Kredi puanları belirli bir düzeyde olanlar anından onaylı kredi kullanabilirken, kredi notu düşükler konusunda daha çekimser davranılmaktadır. O halde şimdi puanları ve bu puanlarla kredi alabilme ihtimallerinizi inceleyelim.

• 1 ile 699 Arası: Kredi puanınız bu aralıkta ise eğer yukarıda gördüğünüz gibi en riskli konumdasınız demektir. Yani kredi kullanma ihtimaliniz yok gibi. Ama aylık ödemelerinizi düzene koyduğunuz zaman kredi puanınızı üst seviyelere taşıyabilirsiniz.
• 700 ile 1099 Arası: Kredi skorunuz eğer bu puan aralığında ise orta riskli konumdasınız demektir. Kefil veya ipotek ile kredi kullanabilme ihtimaliniz azda olsa bulunuyor.
• 1100 ile 1499 Arası: Bu puan aralığı yukarıda gördüğünüz resimde ki sarı alanı yani Az Riskli grubu temsil eder. Kredi çıkma ihtimali bir önceki puanlara göre oldukça fazladır. Bu aralıkta bir puana sahipseniz kredi kullanabilme ihtimaliniz yüksek.
• 1500 ile 1900 Arası: Puan sorgulaması yaptığınızda puanınız bu aralıkta ise anında onaylı kredi kullanabilirsiniz. Bankalar bu puan aralığında olanlardan genellikle belge veya teminat istememektedir. Puanınız bu aralıkta ise Gelir belgesiz kredi çekebilirsiniz.

Düşük bir puana sahipseniz ve kredi alma yollarını araştırıyorsanız Kredi Notu Düşük Olanlara Kredi Veren Bankalar bölümündeki araştırmamızı incelemenizi öneririz. Ayrıca kredi notunuzu bilmiyorsanız Ziraat Bankası Kredi Notu Öğrenme veya Kredi Notu Öğrenme bölümlerinden gerekli adımları inceleyerek kredi skorunuzu anında sorgulayabilirsiniz.

Bankalar Kredi Vermiyorsa Ne Yapmalıyız?

Geçmiş dönemlerde ki kredili ürünlere ait ödemelerinizi geciktirmeniz veya ödemeyip kara listeye düşmeniz durumunda bankalardan kredi kullanamazsınız. Kara listeye girenler borçlarının tamamını ödemelidirler. Borçlarının tamamını ödedikten sonraki 5 yılın sonunda kara listeden çıkarlar. Fakat kredi notu düşük olan kişilerin o kadar beklemesine gerek yoktur.

Bir önceki başlığımızda kredi notu düşük olanların nasıl kredi kullanabileceklerine dair küçük bir bilgilendirme yapmıştık. Kredi notunuz düşük ise öncelikle yüksek miktarda kredi başvurusu yapmamanızı öneririz. Çünkü kredi miktarı ne kadar yüksek olursa kredi alma ihtimaliniz daha düşük olabilir. Düşük miktarda kredi başvurusu yapmanıza rağmen kredi imkanı tanınmıyorsa yapmanız gereken tek bir yol kalıyor, o da kredi notunuzu yükseltmek.

Kredi notunuzu yükselmenin yolu çok basit. Kullandığınız kredi kartı, ek hesap veya kredi ödemelerine ait taksitlerinizi zamanında ve tam olarak yapınız. Bu şekilde kredi puanınız bir kaç ay sonra yükselecek ve kredi alma seviyesine ulaşacaksınız. Eğer herhangi bir kredili ürün kullanmıyorsanız, bankalara bloke teminatlı kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Banka vereceğiniz belirli bir miktar karşılığında size bir kredi kartı tanımlanır ve bu kredi kartının ödemelerini düzenli olarak yaparsanız kredi puanınız yükselir. Detaylara en kolay kredi kartı veren bankalar bölümünden ulaşabilirsiniz.

Hangi Durumlarda Kefil İsteniyor?

Kredi başvurusu yapıldığı zamanlarda bankalar gerekli görmeleri durumunda ek teminatlar isteyebilmektedir. Bunlar ipotek veya kefildir. Özellikle konut kredisi kullandığınız dönemlerde bankalar ipotek isterler. Fakat banka gerekli görmesi durumunda sizden kefilde isteyebilmektedir.

Sadece konut kredilerinde değil, ihtiyaç ve taşıt kredilerinde de kefil istenmesi muhtemeldir. Bu tamamen sizin finansal geçmişinize bağlı olarak, bankanın kendi inisiyatifi ile aldığı bir karardır. Kredi skorunuz düşükse kefil veya ipotek istenmesi muhtemeldir. Kefil olarak genellikle memur ve kredi skoru yüksek kişiler kabul edilmektedir.

Kredi kullanırken banka tarafından bir kefil isteniyorsa;

• Kefilin kredi skorunun yüksek olması
• Sizinle aynı ilde ikamet ediyor olması
• Aylık düzenli bir gelirinin olması
• ve diğer kefil şartlarını taşıyor olması gerekiyor.
• Kefil ile ne kadar kredi çekebilirim? sorusunun yanıtı ise başvuru yaptığınız bankadan öğrenebilirsiniz.

Bankalardan Kredi Çekme Şartları Nedir?

• Bankaların kredi verme şartları ortak ve kesindir.
• En az 18 yaşında olmanız gerekiyor.
• Emekli vatandaşların yaşının 75 üzerinde olmaması gerekiyor. (Bu bankadan bankaya değişmektedir.)
• Aylık belirli bir gelirinizin olması ve bu geliri bankaya belgelemeniz gerekiyor.
• Kredi skorunuzun yüksek olması, yani geçmiş ödeme alışkanlıklarınızın düzenli olması gerekiyor.

Bankalardan ne kadar kredi çekebilirim? sorunun yanıtını bu yazımızda vermeye çalıştık. Konu hakkında sorularınız varsa eğer aşağıdaki bölümden bizlere yazabilirsiniz.